غالبًا ما يُتصور الادخار للتقاعد كعمل من أعمال الإيمان.
يطلب من الناس التخلي عن جزء صغير من اليوم مقابل وعد قد لا يمسونه لعقود. في معظم الأوقات، يبدو أن تلك الصفقة بعيدة بما يكفي لتكون غير مؤلمة - خصم ينزلق بهدوء من قسيمة الراتب إلى الخلفية المألوفة للبالغين. ولكن عندما تضيق ميزانيات الأسر، وعندما ترتفع أسعار الوقود، وتمتد أسعار البقالة، وتشعر الأجور بأنها قد تم تخصيصها بالفعل قبل وصول يوم الدفع، يمكن أن يبدأ المستقبل في الظهور كشيء قابل للتفاوض.
هذه هي الأجواء التي بدأت تتشكل حول أحدث تغيير في قواعد KiwiSaver.
مع ارتفاع معدل مساهمة الموظف الافتراضي من 3% إلى 3.5% اعتبارًا من 1 أبريل، اختار الآلاف من الأعضاء في نيوزيلندا تقليل مساهماتهم مؤقتًا إلى 3%، باستخدام مسار جديد للخفض قدمته دائرة الإيرادات الداخلية قبل الزيادة التدريجية إلى 4% بحلول عام 2028. تسمح الإعدادات الجديدة للأعضاء بالاحتفاظ بالمعدل المنخفض لمدة تصل إلى 12 شهرًا، بينما يُسمح لأرباب العمل بمطابقة هذا المستوى المخفض خلال نفس الفترة.
الآليات متواضعة، لكن الرمزية أكبر. الفرق الفعلي هو فقط 50 سنتًا لكل 100 دولار مكتسبة، ومع ذلك، أصبح هذا الارتفاع الصغير ذا معنى في اقتصاد يمتص بالفعل تكاليف النقل المرتفعة، وعدم اليقين في الرهن العقاري، وارتفاع أسعار المواد الغذائية. بالنسبة للعديد من الأسر، الخيار أقل عن فلسفة التقاعد وأكثر عن الحفاظ على المرونة الأسبوعية.
هناك شيء يكشف بهدوء في حقيقة أن الحكومة بنت هذا المنفذ في الإصلاح نفسه. كان من المفترض أن يعزز المعدل الافتراضي الأعلى الأرصدة على المدى الطويل، معترفًا بأن العديد من النيوزيلنديين لا يزالون يصلون إلى التقاعد مع مدخرات قد لا تدعم توقعاتهم بالكامل. ومع ذلك، أدرك صانعو السياسات أيضًا الواقع الحالي: لا يمكن للناس الادخار مما لا يمكنهم توفيره. يصبح آلية التخفيض المؤقت، في الواقع، اعترافًا رسميًا بأن المرونة المالية موزعة بشكل غير متساوٍ.
ما يظهر ليس بالضرورة رفضًا لـ KiwiSaver، ولكن إعادة ترتيب الأولويات الزمنية. بعض الأعضاء يختارون تأجيل النصف في المئة الإضافي بدلاً من التخلي عن الادخار تمامًا. تحافظ هذه الخطوة على مطابقة أرباب العمل، وتحافظ على عادة الادخار، وتوفر مجالًا للتنفس حتى تتحسن ظروف الأسر. من هذه الناحية، هو أقل تراجعًا وأكثر توقفًا.
ومع ذلك، فإن التأثير التراكمي مهم. عبر الآلاف من الأعضاء، يتحول التخفيض الذي يبدو صغيرًا إلى ملايين أقل تتدفق إلى أرصدة التقاعد هذا العام. بالنسبة للعمال الأصغر سنًا بشكل خاص، يمكن أن يتردد صدى النمو المفقود من حتى الانقطاعات القصيرة لفترة أطول بكثير مما يشعر به الادخار الأولي.
ومع ذلك، فإن القصة تقاوم أيضًا التشاؤم البسيط. تشير استطلاعات الرأي من ANZ إلى أن العديد من الأعضاء يختارون المسار المعاكس، حيث يرفعون المساهمات فوق المعدل الافتراضي الجديد. يكشف النظام عن شيء أكثر تعقيدًا من الذعر: انقسام بين الأسر القادرة على التوجه نحو بناء الثروة على المدى الطويل وتلك التي يجب أن تتفاوض بعناية أكبر مع تكاليف الحاضر.
بعبارات مباشرة، يستخدم الآلاف من أعضاء KiwiSaver خيار تخفيض المعدل المؤقت الجديد للبقاء عند 3% بدلاً من الانتقال إلى 3.5%، مما يعكس الضغط على تكاليف المعيشة حتى مع دفع الحكومة نحو زيادة مدخرات التقاعد على المدى الطويل.