La proposition suggère d'utiliser le jeton XRP de Ripple pour remplacer en grande partie les comptes Nostro traditionnels qui soutiennent le système SWIFT, libérant potentiellement 1,5 trillion de dollars de capital actuellement immobilisé dans le système bancaire américain. Chiffres clés de la proposition Selon l'analyse économique présentée par Staudinger :

- Comptes Nostro mondiaux : 27 trillions de dollars - Part américaine des comptes Nostro : 5 trillions de dollars - Capital libéré en utilisant XRP (30%) : 1,5 trillion de dollars - Économies annuelles sur les frais de transaction (0,5%) : 7,5 milliards de dollars - Utilisation potentielle des fonds : Réinvestir le capital libéré dans une réserve nationale de Bitcoin (environ 25 millions de BTC à 60 000 dollars par pièce).

L'auteur soutient que XRP, en tant qu'« actif de pont » ultra-rapide et à faible coût, pourrait remplacer la liquidité préfinancée détenue dans les comptes Nostro (comptes en devises étrangères maintenus par les banques pour les paiements transfrontaliers). C'est précisément le modèle que Ripple promeut depuis des années à travers son service de Liquidité à la demande (ODL). Le document décrit même deux calendriers de mise en œuvre :

- Un plan standard sur 24 mois (approbations réglementaires, pilote gouvernemental et adoption par les banques). - Un plan accéléré sur 6 à 12 mois, reposant sur un ordre exécutif présidentiel, des mandats de la Réserve fédérale et de l'OCC, et une clarté réglementaire immédiate classifiant XRP comme un actif de paiement plutôt que comme un titre.

Une soumission publique, pas une position officielle Il est essentiel de préciser que la SEC ne publie que les contributions qu'elle reçoit par l'intermédiaire de sa Task Force Crypto dans le cadre d'un processus de consultation ouvert. Le document n'a pas été rédigé par la SEC, ni approuvé ou soutenu par l'agence. Il reste une proposition parmi de nombreuses autres reçues du public. Néanmoins, sa publication a suscité un enthousiasme considérable dans la communauté XRP, avec de nombreuses vidéos et articles le présentant comme « la SEC soutenant officiellement XRP pour remplacer SWIFT ». Des voix plus sceptiques, y compris certaines provenant de médias axés sur Bitcoin, ont rapidement souligné que les calculs semblent optimistes et qu'XRP n'est pas le seul actif stratégique potentiel à l'étude. Contexte actuel et réalités du marché en 2026 Un an plus tard, quelle est la situation réelle ?

- Le système SWIFT reste dominant, bien qu'il ait adopté l'ISO 20022 et teste activement des solutions tokenisées. - Ripple continue d'étendre la Liquidité à la demande dans plusieurs pays, mais XRP n'a pas encore connu d'adoption à grande échelle par les banques américaines. - Aucune mesure concrète (comme un ordre exécutif présidentiel ou un mandat de la Fed) n'a suivi la proposition de Staudinger. - Le long procès SEC contre Ripple est considéré comme résolu, et XRP bénéficie désormais d'une plus grande clarté réglementaire aux États-Unis.

La proposition reste remarquable car elle met en lumière un véritable problème structurel : le coût élevé et l'inefficacité des paiements transfrontaliers traditionnels. Les comptes Nostro immobilisent des centaines de milliards de dollars qui pourraient potentiellement être déployés de manière plus productive. Que pensez-vous de cette idée ? XRP a-t-il vraiment le potentiel de perturber SWIFT à long terme, ou restera-t-il un outil complémentaire ? N'hésitez pas à partager vos réflexions dans les commentaires.